Trong những năm gần đây, sự phát triển nhanh chóng của tài chính số đã trở thành tâm điểm của ngành ngân hàng, khiến nhiều ngân hàng truyền thống phải chuyển mình. Ngân hàng Barclays đã tuyên bố sẽ tích cực khám phá cơ sở hạ tầng blockchain, đặc biệt là việc thanh toán bằng stablecoin và gửi tiền được mã hóa, điều này đã khiến nhiều chuyên gia tài chính tự hỏi: Trong quá trình chuyển đổi số của ngân hàng và các tổ chức tài chính liên quan, khi nào cần thiết phải có cơ sở thanh toán bằng stablecoin? Ai sẽ là người phù hợp sử dụng công nghệ này?
Trong các hoạt động ngân hàng hàng ngày, hiệu quả và độ an toàn của việc chuyển tiền trực tuyến và thanh toán luôn là những yếu tố quan trọng. Nhóm quyết định của Barclays có thể đang tự hỏi: “Liệu khách hàng của chúng tôi có cần phương thức thanh toán nhanh chóng và thân thiện cho các giao dịch xuyên biên giới không? Phí giao dịch và thời gian thanh toán trong hệ thống truyền thống có trở thành vấn đề không?” Trong bối cảnh đó, việc áp dụng cơ sở thanh toán bằng stablecoin có thể giúp tăng tốc độ giao dịch và giảm chi phí đáng kể.
Tuy nhiên, không phải tất cả các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính đều phù hợp để lập tức triển khai công nghệ này. Nếu cấu trúc khách hàng hiện tại của tổ chức chủ yếu là kinh doanh địa phương và tần suất giao dịch không cao, hoặc họ thiếu nguồn lực đầu tư công nghệ thích hợp, thì việc triển khai toàn diện cơ sở thanh toán bằng stablecoin có thể không phải là lựa chọn tốt nhất vào thời điểm này. Lúc này, việc đánh giá rủi ro và hiệu quả chi phí trở nên cực kỳ quan trọng.
Đối với các công ty fintech hoặc các ngân hàng lớn có tư duy mở đối với công nghệ mới, các hành động như Barclays triển khai công nghệ stablecoin và gửi tiền mã hóa là một phần quan trọng trong làn sóng số hóa. Cần phải xem xét liệu có cấu trúc tuân thủ quy định vững chắc và khả năng áp dụng công nghệ hay không, để đảm bảo cho sự chuyển đổi thành công.
Nếu bạn là nhà quản lý trong ngành tài chính và đang cân nhắc nên theo kịp cơ sở thanh toán mới này hay không, tốt nhất là nên bắt đầu bằng việc thử nghiệm quy mô nhỏ để đánh giá độ trưởng thành của công nghệ và phản ứng của thị trường. Đồng thời, hợp tác với các nhà cung cấp công nghệ để đảm bảo an toàn và hợp quy. Barclays có thể sẽ chọn đối tác hợp tác trong tháng 4 năm nay, điều này cũng cho thấy tầm quan trọng của việc đi trước trong việc lập kế hoạch.
Tóm lại, khi nào ngân hàng cần cơ sở thanh toán bằng stablecoin? Thông thường là khi họ đang tìm kiếm cải thiện hiệu suất giao dịch, mở rộng khả năng thanh toán xuyên biên giới, và đáp ứng nhu cầu tài chính số đang nổi lên. Đối với những tổ chức vẫn tập trung vào giao dịch truyền thống và rủi ro thấp, thì tốt hơn là nên theo dõi xu hướng của ngành và chờ đợi môi trường ổn định hơn trước khi đưa ra quyết định.
Tổng kết lại, trong hành trình chuyển đổi số, cơ sở thanh toán bằng stablecoin không phải là điều cần thiết cho tất cả mọi thứ, nhưng trong những tình huống và nhu cầu cụ thể, nó trở thành lựa chọn công nghệ quan trọng. Thời điểm quyết định nên dựa trên mô hình kinh doanh và tình trạng nguồn lực của chính mình, để đưa ra quyết định phù hợp nhất.
Q1: Khi nào ngân hàng sẽ bắt đầu xem xét cần có cơ sở thanh toán bằng stablecoin?
Khi ngân hàng phải đối mặt với giao dịch xuyên biên giới thường xuyên, tốc độ của hệ thống thanh toán truyền thống không thể đáp ứng nhu cầu của khách hàng, hoặc muốn giảm thiểu chi phí giao dịch, thì họ bắt đầu tìm hiểu khả năng áp dụng cơ sở thanh toán bằng stablecoin. Điều này thường xảy ra khi xu hướng chuyển đổi tài chính số trở nên rõ ràng hơn, đặc biệt là khi cạnh tranh gia tăng và khách hàng có kỳ vọng cao hơn về dịch vụ thanh toán tức thời.
Tôi đã nghe một chuyên gia trong lĩnh vực tài chính nói rằng hành động của Barclays lần này chính là vì họ nhận thấy hệ thống hiện tại không thể đáp ứng nhu cầu của khách hàng thế hệ mới, việc tìm kiếm các phương án thanh toán linh hoạt và hiệu quả trở thành yêu cầu cấp thiết. Trong bối cảnh đó, khám phá cơ sở hạ tầng blockchain và thanh toán bằng stablecoin là một lựa chọn hợp lý.
Q2: Các ngân hàng và tổ chức tài chính có phải ai cũng thích hợp để ngay lập tức triển khai cơ sở thanh toán bằng stablecoin không?
Không phải tất cả các ngân hàng đều có điều kiện hoặc nhu cầu để ngay lập tức triển khai công nghệ này. Đối với các ngân hàng có hoạt động chủ yếu tập trung vào thị trường địa phương và khối lượng giao dịch trung bình hoặc dưới mức trung bình, triển khai trong thời gian ngắn có thể tốn kém và rủi ro hơn. Thay vào đó, họ nên bắt đầu từ việc tối ưu hóa hệ thống hoặc các giải pháp số hóa khác.
Ngược lại, nếu ngân hàng đã có nhu cầu thanh toán xuyên biên giới rõ ràng, với cấu trúc khách hàng chủ yếu là doanh nghiệp và hoạt động quốc tế, cũng như khả năng tích hợp công nghệ, thì có thể thúc đẩy triển khai cơ sở hạ tầng stablecoin. Các ngân hàng này thường sẽ hưởng lợi cao hơn sau khi đã chuẩn bị đủ nguồn tài chính và tuân thủ.
Q3: Đối với các nhà quyết định công nghệ tại ngân hàng, làm thế nào để xác định liệu cơ sở thanh toán bằng stablecoin có phù hợp hay không?
Các nhà quyết định công nghệ cần phải đánh giá xu hướng ngành, nhu cầu khách hàng cũng như cơ cấu công nghệ nội bộ có hỗ trợ hay không. Họ cũng phải chú trọng đến sự phát triển quy định và tuân thủ, vì các chính sách liên quan đến stablecoin vẫn đang trong biến động. Nếu thiếu bảo đảm về tuân thủ, việc triển khai công nghệ này sẽ tiềm ẩn rủi ro không nhỏ.
Tôi có một giám đốc IT trong ngân hàng, khi suy nghĩ về việc có nên áp dụng công nghệ này hay không, ông đã thực hiện nhiều khảo sát thị trường và thử nghiệm công nghệ và cuối cùng quyết định chọn chiến lược dần dần, thử nghiệm trong một số lĩnh vực kinh doanh để tránh đầu tư quá lớn và giảm thiểu rủi ro không lường trước.
Q4: Trong những trường hợp nào không nên vội vàng triển khai cơ sở thanh toán bằng stablecoin?
Nếu cơ sở khách hàng của ngân hàng chủ yếu là giao dịch nhỏ lẻ cá nhân và tần suất giao dịch không cao, hoặc ngân hàng thiếu hỗ trợ công nghệ và bảo đảm tuân thủ đủ, việc vội vàng triển khai có thể dẫn đến lãng phí chi phí hoặc gia tăng rủi ro. Lúc này, tốt nhất là tiếp tục theo dõi thị trường và sự phát triển của quy định.
Ngoài ra, nếu ngân hàng hoạt động trong môi trường pháp lý chưa rõ ràng, việc tham gia quá sớm có thể tạo ra rủi ro pháp lý, điều mà nhiều ngân hàng quốc tế rất thận trọng. Tôi nghe khá nhiều người trong nghề cho rằng, thà từ từ theo dõi cũng là một cách thông minh thay vì phản ứng vội vàng và gặp rủi ro.
Q5: Đối với những tổ chức tài chính đang chần chừ, bước tiếp theo nên là gì?
Tôi khuyên nên thành lập một nhóm đa ngành để theo dõi liên tục các động thái về quy định và công nghệ, và thử nghiệm với các dự án thí điểm nhỏ. Bằng cách ứng dụng thực tế các dữ liệu và kinh nghiệm, có thể đánh giá tính khả thi của việc triển khai toàn diện trong tương lai. Thêm vào đó, cũng nên thiết lập quan hệ hợp tác với các nhà cung cấp công nghệ blockchain để có được nguồn lực công nghệ đầu tay.
Ngân hàng Barclays có thể sớm chọn đối tác hợp tác vào tháng 4 năm nay, điều này cho thấy việc lựa chọn kênh hợp tác và chiến lược đối tác của những người đi đầu có tác động lớn đến thành công của công nghệ. Các ngân hàng đang theo dõi cũng có thể tham khảo những xu hướng này để tránh mất cơ hội tốt, nhưng không cần phải vội vàng triển khai đại trà. Chiến lược cân bằng như vậy là chìa khóa cho sự thành công trong chuyển đổi số.
You may also like: Tại sao bạn nên chú ý đến Cosmos Hub (ATOM) và ai nên đầu tư?